最近阅读博多·舍费尔《财务自由之路》这本书，读了好几遍，第一遍和第二遍都是快速浏览，力求理清书的全貌，在过去的话，对于我来说，这本书算已经读了，但过了一两个月，书中的知识精华全部忘光了，我就如同仓鼠赛道，转轮在动，但还是在原点，我非常苦恼，好像学了，但是收获甚微。偶然一次机会阅读《卡片笔记写作法》这本书，彻底改变了我阅读的方式，让我感触最深的阅读需要慢嚼细咽。怎样的方式才算是慢嚼细咽，读书的时候手上准备一支笔，把书中的重点和有趣的点画出来，这是第一步；然后在电脑印象笔记使用见感思行输出自己的所感、所思以及行动。为何做这样的功课？这样阅读方式费时费力。我们需要明确阅读的目的。若是消遣式阅读，什么方式都可以；若目的为了成长，就需要改阅读方式。我们这样阅读方式，做输入输出，就是对知识的加工；这样做的好处就是便于我们知识之间的链接，同时也便于我们记忆，最关键的时候也方面我们知识的调取。我总结深度学习才是有效的学习。
不说了，再说就停不下来了，我们回归本书的重点，在我成长的历程中，不管在学校学习还是在周围的环境中，我们很少接触到财务管理方面的知识。学校不教、父母也不富，他们的认知里只要努力就能过上富裕的生活，我们或多或少被他们的信念所影响，当我工作后发现财务的重要性，也接触一些财务知识，接触的内容比较浅显、不够全面，缺乏系统性。《财务自由之路》这本书全面系统讲解如何实现财务自由，从理念和方法讲解的非常详细，打开我另外一扇窗，我把里面的精华梳理出来，供大家参考，我分享的目的一方面通过以写来促进思考，同时作品为王的理念深入我的信念，顺便分享给志同道合的朋友，赠人玫瑰、手留余香。我着重分享以下几点：
1.财务自由的重要性；
2.实现财务自由需要具备的习惯；
3.神奇的复利，公式 Y=A(1+X)^n ( 变量：A是初使资本、X是利润率、n是时间)
4.分散资本的重要性。
财务自由的重要性1.缺乏财务破坏我们的自信，并且潜力也很难挖掘出来,书中这样说：
绝对不能容许自信被财务状况破坏，因为倘若没有自信，你顶多只能说你活着罢了。你从来不知道自己还有什么潜力，所以你不敢冒险，没有成长的空间。你也不会去做实际上有能力做的事，永远无法发掘自己真正的潜能。没有自信的人什么事都不做，一无所有，一文不名。
我有一个远房亲戚，年轻时在我们这边打工，夫妻两人干电焊收入不错，干了好几年，省吃俭用，在十几年钱就存了不少积蓄，我们劝他们在这里买房，孩子在这里读书也不错；一心想回老家盖房子。回到老家房子盖好了，钱花了差不多，一次突如其来的意外，家人出现交通事故，导致身体受伤，恢复后不能干重活，在一家公司做保安看门；家里没有规划，儿子也不好好上学，中专学了汽车修理，中专毕业后也没有去汽修，不知谁介绍去建筑工地干活，最近听到坏的消息，说孩子也出事了，说从工地上摔下来，伤势也不轻，年纪轻轻，发生这样的意外，把家里急坏了。打电话给我们资金援助，想当初在我们这工作，买一套安置房，也不要花多少钱，然后在这边安心工作，孩子找工作机会也多。现在的情况，本来收入不多，再加上每天巨大的医疗费用，就不然谈生活、更谈自信谈潜力，活着就已经不容易了。要是当初不回老家，在我们就地安置一套房子，在这边安心工作、孩子也受到好的教育，工作机会也多得多，大尺度生活也不算太差。
2.因为财务问题而妥协，那才是真正的不幸
没人能保证自己在意外和不幸来临时不受伤害。但是我们可以未雨绸缪，让我们在意外发生时，能够从容面对。如果意外来临时，我们还要面临财务危机，或者是因为财务问题而妥协，那才是真正的不幸。
我们谁也不知道意外和不幸哪一个先来，对于意外的事情我们只能做好未雨绸缪，要是发生了，我们该怎么办？提前做到风险管控。我们每天也看到或听到许许多多的意外，就像今年的七八月，洪水、疫情、台风纷至沓来，谁也没有想过这样的事情，这些不可控的事情对于我们个人来说，如何做到在危机时候避免出现最大的伤害；其实人生也是非常不容易、许许多多家庭只要发生变故，日子都不好受，如家人生病、交通事故、失业等等；普通人抗风险能力有限，任何一样，不仅要耗去巨资，同时时间和精力也用上，打乱全家的节奏；所以我们人的一生不容易，就需要且行且珍惜，人是很脆弱的，平平安安是富。
3.有了金钱你有更多的机会
有了金钱，解决问题时你就可以更加游刃有余。你也会有更多机会认识新朋友，畅游令你神往的地方，从事感兴趣的工作，拥有更多的自信，得到更多的肯定，以及获得其他数不完的机会。
没钱你眼睛里只有安全感，明明前面有很好的机会，你都不敢尝试，若财务自由了，完全不需要忧虑钱的问题，有钱了胆子大了、眼界宽了、心态好了、机会多了、幸福来了，一切好运都会接踵而至，所以钱确实助力我们幸福，让我的潜力也最大化，人生也会发生翻天覆地的变化。
实现财务自由需要具备的习惯
1.阅读
有位智者曾经说过：“人就是他所阅读的书籍的累积。”为什么阅读这么重要？一个原因是文字代表着思想。我们学到的每个新词汇都代表一种新的思想，而想法是无价的。另一个原因则是我们的收入与我们的词汇量是同步增长的。你阅读与人生5大层面相关的书籍吗？每周只要阅读两本书，每年就可以阅读100多本书，7年后就是700本书，难道这700本书还不足以改变你的人生吗？
文字代表思想，思想就是你的认知，认知决定你的行动，行动决定你的未来。我们不要低估7年阅读的书籍，700本书籍呀非常可观了。还有什么思想不能用700本书覆盖。我当下读书没有这么快 ，每年至少阅读12本书，最大可能性24本书；同时每一本阅读都需要文章输出。10年就是120本至240本；这些书都是我精挑细选的书籍，我在思考，这120至240本巨人书籍，能够融入我们灵魂中，人生再差也不会差到哪里去。
2.责任
什么是责任？
责任意味着做出恰当的反应。就如同被毒蛇咬了，我们不应该去追杀毒蛇，而是采取方法就解毒。责任英文名字是responsibility,隐藏着另外两个单词，response和ability。用英文解释就是：有技巧地进行回应。以争吵应对争执，以冲突应对挑衅，绝非最佳的问题解决方式。
责任就是要对自己的每一个抉择负责。我们每个人无时无刻都在抉择，人因抉择不一样，人生也发生巨大的差距。读书能够提高我们的认知，改变我们的思维模式，让抉择更优化，同时让我们的抉择更贴近我们的责任。就如同有些人乘坐班车，但是晚点了，车开走了，其实这就是没有决策到位，只有自己去承担。比如健康方面，你平时吃一些垃圾食品，让你身体越来越差，当你不得不去看医生，这其实也是对自己不负责，你的每次选择一方面是你的权利同时也是承担一份责任。
3.改变信仰，才能改变财务状况
我们的行为并非基于我们自身的“逻辑感知力”和意图，而是基于我们的信仰。改变信仰，才能信仰才能改变财务状况。
其实每个人都会趋利避害，逃避痛苦，感受快乐；但是每个人处理的方式就是完全不一样，有的人逃脱痛苦会选择短期的快乐，他们的方式可能就去消费，这完全出于他们过去大脑错误的理念；而有的人却会考虑很长远，短期消费虽然带来短期的快乐，但是这样的快乐稍纵即逝，就如同天上的流星划空而过，通常也会带来后遗症；就如同我们当下在这互联网时代，工作一天很累，那总要犒劳自己，许多人的方式就是不一样，有的刷起短视频，确实开心，但是这样的快乐太短暂了，晚上不小心就刷了几个小时；有的人换一种方式，看书阅读这样的方式，一边带来愉悦同时也带来成长，这就非常不一样，一年没什么变化，但是10年的话差距太大了。
要想变得更好，我们就需要改变信念，信念的改变带来信仰的改变。
问题不在于你的看法是对或是错，而是在于它能否帮助你实现目标。看看你自己的信念，哪些信念能够支持你达到目标？哪些会阻碍你？记住，你始终在寻找证据来支持你的信念。你所看到的，其实是信念引导你去注意的事物。你相信你的世界是什么样的，你的世界就是什么样的。所以你要摒弃那些阻碍你的信念，因为它们会使你误入歧途。
我们往往把焦点放在对错上面，这显然不能有助于我们实现目标。我们需要去找到我们的目标，并且许多的信念去支撑我们去做，为什么去做？怎么去做？去做带来哪些好处？一切的一切都是在抉择，若我们相信一件事给我们带来积极的影响，我们就需要从多角度去强化我们的信念，让阻碍我们的信念移除，这样我们这条道路上面不会分心，遇到问题会勇往直前，这样就不会出现精神内耗，同时也会增加自己的行动力。信念的叠加，就如同绳子缠绕在一起，牢不可断，就变成坚定的信仰，不管发生什么挫折都会坚持你的信仰。
我们有的人受到传统思想的影响，观念陈旧，我们就需要自我更新，勇于走出去，向优秀热人学习；就如我们前面说到读巨人的书也是更新我们的思想、参加讲座、参与学习训练营、结识周围优秀的人等等，这些方面都是助力我们找到优化我们的观念和认知。成功来自于正确的信仰，一个人若思维守旧，自我封闭，自以为自，不能虚怀若谷，没有敬畏之心，仅靠死磕成功很难。
4.冒险
不冒险就没有机会脱破个人领域
虽然对于一艘船来说，在港口更有安全感，但船仅用于停在港口，那我们也不会再造船了。我们虽然需要安全感，但同样也需要冒险和改变。在敢于尝试新事物，迎接新挑战的时刻中，我们会成长起来。拥有最广可控领域的人，几乎一直都处在舒适环境之外。若果没有一场接一场的危机，他们会觉得索然无味。就像运动员必须通过运动来保持活力，我们也需要新的挑战。
我们处在安全的环境中，也需要不断突破自己的舒服区，人类为何能在金字塔顶端，就是因为人类不断突破舒服区，战胜困难。不管是什么生物，最后留下来的都是强者，不适者被淘汰。
我们许多人一直呆在舒服区，感觉很稳定，但是时代无时无刻在发展在进步，安稳同样带来危机。因为水在顺流而下，要想前进，小船就需要逆流流而上，不进则退；一直生活在舒服区，我们生活就失去动力，反而感觉生活无聊，若每天遇到接触新的人事物，不但突破舒服区，我们的生命就充满活力。
在个人领域和可控领域，我们如何扩大个人领域？
有一些你能直接控制和影响的事物，我称为可控领域。有些事情属于个人范畴，但是对于个人来说是不可控。所以我们需要扩大自己的可控领域范围。如果总是谴责客观因素和他人，我们就相当于自动放弃了拥有控制权的机会。抱怨和自责的行为只会体现出我们的软弱。我们需要做的可以主动对所有发生在个人范畴之内的事情承担责任，同时继续拓宽可控领域。
人与人之间的差距是非常大的，特别在当下互联网时代，方便了一部分爱学习，努力上进的人有更多的机会遇到巨人的思维，从而破局当下的困境；而有的人还是受到传统父母的影响，思维丝毫没有改变。在这互联网当下，而是选择短视频和游戏来消遣自己，时间就这样流淌过去，他们丝毫没有觉醒，这如同在100年吸鸦片，用短视频和游戏来打法无聊的生活。日复一日过着老鼠赛道的生活，改变生活只是梦想，从来就没有付出实际行动去改变。若家庭富裕的话还算好，要是父母帮不上忙，若这样下去，人生怎么可能翻牌。其实人与人在开始起跑线都是不一样，有的人学历高、家庭富裕、资源多，确实让人羡慕嫉妒恨；但是不注意珍惜的话，也很容易败光，有些人很有钱，然后染上喝酒、酒吧、赌博和女人，这样总有一样把自己毁了；而喜欢学习、思考、努力拼搏，其实大尺度还是有翻牌的机会的。其实人最终都会回归价值均等线，人生有时很幸运，老天眷顾，有时会掉入谷底，人生不会总是顺风顺水，通过终生学习就是提高自己的价值。一个人一个家庭就如同一个公司一样，不好好经营，好的公司也会没落；而起点再低，只要把时间拉长，学习富人优秀的习惯，人生都会出现翻牌的机会。
神奇的复利影响复利的，只有三个重要因素：时间、利润率和投入,我们先来看下复利公式，公式 Y=A(1+X)^n ( 变量：A是投入、X是利润率、n是时间)，我们来逐个研究变量。
1.投入
其它条件不变的条件下，我们只要增大A,Y就随着A增大而增大
A在现实中如何增大，有两个思路，一个是开源、另外一个是节流；
本杰明·富兰克林这样说：
有两条通向幸福的道：降低要求或者增加财富·······聪明的人，会同时给自己创造两条路。
先讲降低不必要的开销：
在我们还没有实现财富自己，有些欲望完全可以砍掉，就如同抽烟这件事，每天一包，一天20元，一年600元；一年7200元；10年是72000元；30年的话22W元，若我们把这钱从第一个月用于正确投资，10%复利的话，这30年积累的财富有上百万；而且三十抽烟的话，我们的肺部也好不到哪里去？若染上什么疾病的话，还要继续投钱去治病，当初为何要抽烟呢？看到别人会抽烟，所以要入乡随俗，要不然不能合群。
现在有的家庭小年轻，工资没有挣到多少。开车要开好车，否则没有面子。而且结婚的小年轻夫妻俩一人一辆。收入一般般，消费标准一点都不低，我们来看看
日本著名的文学作家怎么讲：
自己不买车，原因是一年到头根本用不上几次，自己生性懒散，觉得打理哪个东西实在麻烦，要出门，坐车的士新干线都可以，买车完全实在没有必要。最重要的是要知道自己的需要，而不是随波逐流，埋没于自己的欲望中。
一辆30W的车，10年下来打理费差不多30W,若这30万最开始进入投资的话，10年间至少相差100万，若加上自我提升的话，人生又是另外一番模样，所以人与人之间的差距就是这样。就从我们讲的几个环节改变，我们就能够改变人生，实现财富自由。
这是从节流方面讲的，放远过去，我们生活在古代物质落后的时代，我们人类生存物质需求并没有我们想象的那么多，我们完全可以改变生活方式，让我们生活的更好。
提升自我价值非常重要
对所有人都能做的事，这件事情的价值就犹如沙漠里的一粒沙。
若所有人都会做的事情，我们去做；就如同市场上有很多白色家电，我们还是去生产同样的产品，这样就出现泛滥，内卷恶性竞争；我一定要努力变成稀缺的产品，创造稀缺的价值。
在工作上面我们一定要培养自己的稀缺性，而且市场需求量很大，这样才有价值，否则你可能随时随地被取代，中国是发展中国家，人口众多，大家都为了生活在努力拼搏，若我们选择错的道，你就是开的法拉利，也只能眼睁睁被吉利超越。选好道，持续不断成长，大尺度过得不会太差。
在这个互联网时代更多了，若你具备一种能力出售一份时间赚取多份的钱，那更好了，就如同写作出书、如大咖在得到上面卖课，那你的单位时间内攒钱更高。
2.利润率
我们普通人惯常把钱存在银行，存钱有利息，同样也能带来复利效应，但是不可取。为何不可取呢？因为每年通货膨胀率高于银行存款利息。若我们把所有钱存在银行里，变向等于财富缩水。
通货膨胀是你的朋友，可以这样说，通货膨胀是金钱的敌人，也是你有形资产方面的朋友，你的存款如何贬值，有形资产也将会如何升值；你要是投资有形资产，则不必担心会出现通货膨胀。因为同样是通货膨胀，让你的金钱贬值，也让有形资产升值。
在这大疫情当下，全球经济受疫情影响，全球供应链断裂，为了维护经济市场稳定，各国都在大量放水，导致通货膨胀严重。这当下，要是我们执念储蓄，这无形被通货膨胀吞噬、而选择购买优质资产的话，资产会随着水涨船高，虽然通货膨胀上升，有形资产也同样升值。如购买股票和股票基金。
所以我们不要过于储存，增加本金是必要的，让更重要的我们需要学会投资，让我们的本金的利息上升大于通货膨胀。
3.时间
若我们利用复利效应，通过投资方面的深入学习，我们的利润率保持在年10%以上的话，时间放大20年至30年的时间，利润远远超乎我们的想象。在我们年轻的时候，我们把我们变成攒钱的机器，但是不能永远变成攒钱的机器，起初是为了攒取足够的资本。“鹅”代表资本，金蛋代表利息。没有资本就没有利息。我们年轻的时候就是把这个鹅养的足够大，然后让这只"鹅”有能力下金蛋，随着时间的拉长，下的金蛋越来越多。如果你没有“鹅”或攒钱机器，那么不管你攒多少钱，你只是一台攒钱机器。
投资最重要的原则：
进行分散投资
投资肯定有风险，我们也不能绝对保证资金安全，最重要的原则就是分散资金，即使市场最差，我们也损失在允许范围呢？要是孤注一掷，投入每一个股票，要是暴雷的话怎么办？就如同今年教育股、医疗股都出现大范围缩水，遇到这样的情况我们需要认清形势。不要玩极端。留着青山在，不怕没柴烧。
我们可以分三步走：
第一步计划——财务保障
假如你突然家庭发生突发事情，意外、家庭生病之类的。我们就需要保证这一部分资本，一旦发生意外，我们不至于措手不及，这一部分资本我们可以预算下，为了保证这部分资本安全，我们可以投资稳定的收益。
第二步计划——财务安全
这一部分的资本主要用于货币资产投资或有形资产投资（大约12%）收益，我们正常开销完全可以依靠这样这部分利润，即使出现家庭失业，也同样不影响家庭的生活。
第三步计划——财务自由
若第一步和第二步计划有保证了，第一步和第二步溢出的资本和当下的收益可以投资中高风险，这一部分的收益远远高于12%的项目，机遇和风险共存，所以很重要的点，就是我们需要不断深入学习研究，成为投资领域的专家，机会是随时随地都存在，就看你是否有那洞察力，能够辨别出机遇和风险。机会永远是给随时准备的人。
若我们做到以上三步的话，我们投资就非常安全可靠，即使第三步我们出现意外的话，我们的生活依旧没有受到影响。所以有这套系统我们就万无一失。
小结对于实现财务自由当然不容易，若我们不去思考如何去实现财务自由，开始简单的事情以后就变得不简单。越早知道这个认知并去行动，我们未来越受益。重要的事情提前做，重要简单事情拖下来就会变得重要又紧急，人的时间和精力是有限了，顾此失彼。所以有些重要的事情年轻越早做越好。若我们老了再去领悟到这些道理，那时上有老、下有小、健康状态、精力和时间都不允许做过多的选择。所以我们越早认识到财务自由的重要性，并具备财务自由的思维同时付诸行动，这样我们就进入正循环，我们就会一天天变富，否则我们的努力就如同仓鼠赛道，虽然轮子在转到，但是我们还是在原地踏步。若没有足够的余粮，一旦家庭发生变故，我们幸福的小船说翻就翻。
大部分人都是漫无目标，毫无计划地度过一生。他们只是过一天算一天，两个周末之间的工作日，对他们来说就是最难熬的折磨。他们工作只是为了赚钱，而不是为了寻找成就感。他们看不到自己的天赋，当然也看不见自己的机会。
我也看到许多人上班之余就是打游戏，下班后喝酒、玩游戏、看短视频。很少有人去看书、去思考人生、改变生活。周末在家也是觉得很无聊，时间对于他们来说，人生及时行乐。当然这样没有规划，缺乏眼界、缺乏思考、同时也失去许多机会。
有的人生过得很好，有的人认为他运气好，什么是好运？
好运不合适一种不通过努力，光靠期待就可以获得的东西，书上的好运是这样说的：
好运者这样说，首先，我并非不劳而获；其次，我用了10年的世界来准备这一晚上。根据研究结果，惊人的好运通常只是多年准备的结果。机会不会将时间浪费在没有准备的人身上。每一次的准备都开始于人们内心态度的转变。你是不是真的相信，自己是负有责任？愿意承担所有的责任，对奇迹的发生是至关重要。承担责任的人，在行动中进展神速。
好运不是不劳而获，而是不断持续付出，量变至质变的结果。好运的基本组成过程是这样的:储存资本；识别机会；果断地做出决定并采取行动。懂机会的人总是时刻准备着，首先持续准备自身能量，在机会来临时候，能够果断下手，这就是真正的机会；并不是不劳而获，投机的幸运往往只是一时，真正的幸运则是多年努力准备的成果。
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